Drept bancar
Rata creditului a crescut mult peste ce puteați anticipa la semnare? Analizăm contractul, identificăm clauzele abuzive și solicităm băncii renegocierea condițiilor și recalcularea sumelor de plată.
Clauze abuzive · Impreviziune · Credite în valută
Vi se aplică?
Mulți clienți au semnat contracte de credit cu clauze pe care nu le-au putut negocia și ale căror efecte nu le puteau anticipa.
Rata lunară a crescut cu sute de lei sau euro față de momentul semnării, din cauza evoluției ROBOR / IRCC sau a modificării dobânzii de către bancă.
Ați contractat un credit în CHF sau EUR, iar riscul de curs valutar nu v-a fost explicat clar și complet la semnare.
Plătiți comisioane de administrare, de risc sau de gestiune fără să fie clar ce serviciu corespunde acestora.
Ce facem
În funcție de contract și de situația dumneavoastră, folosim unul sau mai multe dintre temeiurile de mai jos.
O clauză care nu a fost negociată direct cu dumneavoastră și care creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, contrar bunei-credințe, este abuzivă și nu vă poate fi opusă.
Când executarea contractului devine excesiv de oneroasă din cauza unei schimbări excepționale a împrejurărilor, pe care nu o puteați prevedea la semnare, contractul poate fi adaptat pentru a distribui echitabil pierderile între părți.
Banca avea obligația să vă informeze suficient pentru a înțelege consecințele economice ale riscului de curs valutar. Lipsa acestei informări poate face clauza abuzivă, cu efecte asupra modului de rambursare.
Cum lucrăm
Studiem contractul de credit, actele adiționale, graficele de rambursare și istoricul plăților. Vă comunicăm o opinie privind clauzele care pot fi contestate.
Calculăm cât ați fi plătit în lipsa clauzelor contestate: diferențele achitate în plus și rata lunară corectă.
Redactăm și transmitem băncii o notificare motivată, prin care solicităm renegocierea condițiilor, eliminarea clauzelor abuzive și restituirea sumelor.
Vă asistăm în discuțiile cu banca și analizăm împreună cu dumneavoastră orice propunere primită, până la semnarea unui act adițional.
Dacă banca refuză sau nu răspunde, vă reprezentăm în instanță pentru constatarea clauzelor abuzive și/sau adaptarea contractului.
Rezultate
Două exemple reale, prezentate anonim, cu acordul clienților.
Rată lunară
Rata a crescut de la 1.600 lei la 2.600 lei pe lună. În urma demersurilor, rata a fost redusă la 1.900 lei.
Rată lunară
Rata a crescut de la 1.900 € la 3.300 € pe lună. În urma demersurilor, rata a fost redusă la 2.200 €.
Rezultatele obținute în cauze anterioare nu constituie o garanție a obținerii unui rezultat similar. Fiecare contract de credit este analizat individual.
Temei juridic
Legislația națională și jurisprudența Curții de Justiție a Uniunii Europene protejează consumatorul în raport cu banca.
Legea nr. 193/2000, art. 4
Clauza nenegociată direct cu consumatorul este abuzivă dacă, singură sau împreună cu alte prevederi, creează în detrimentul consumatorului și contrar bunei-credințe un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților.
Legea nr. 193/2000, art. 6
Clauzele abuzive constatate nu produc efecte asupra consumatorului, iar contractul se derulează în continuare fără ele, dacă acest lucru este posibil.
Directiva 93/13/CEE, art. 4 alin. (2) și art. 6
Clauzele trebuie redactate într-un limbaj clar și inteligibil. Clauzele abuzive nu creează obligații pentru consumator, iar statele membre trebuie să asigure acest efect.
Codul civil, art. 1271
Dacă executarea contractului a devenit excesiv de oneroasă din cauza unei schimbări excepționale a împrejurărilor, instanța poate dispune adaptarea contractului pentru a distribui echitabil pierderile și beneficiile.
CJUE, C-26/13 Kásler (2014)
Nu este suficient ca o clauză să fie corectă gramatical: consumatorul trebuie să poată evalua, pe baza unor criterii clare, consecințele economice care decurg din ea.
CJUE, C-186/16 Andriciuc (2017)
Banca trebuie să furnizeze informații suficiente pentru ca împrumutatul să ia o decizie în cunoștință de cauză, inclusiv cu privire la impactul unei deprecieri puternice a monedei în care își primește veniturile.
CJUE, C-125/18 Gómez del Moral Guasch (2020)
O clauză de dobândă variabilă raportată la un indice de referință oficial rămâne supusă cerinței de transparență: consumatorul trebuie să poată înțelege modul de calcul al indicelui.
Profesionalism
Ne ocupăm cu prioritate de evaluarea inițială a documentelor, pentru a vă oferi cât mai repede o imagine clară a situației.
Vă explicăm fiecare etapă, opțiunile pe care le aveți, avantajele și riscurile acestora, fără promisiuni nerealiste.
Toate informațiile pe care ni le transmiteți sunt protejate de secretul profesional al avocatului.
Onorariul și serviciile sunt stabilite clar în contractul de asistență juridică, conform Legii nr. 51/1995.
Nu aveți toate documentele? Nu este o problemă — vă ajutăm să le solicitați de la bancă.
Întrebări frecvente
Recalcularea presupune stabilirea sumelor pe care ar fi trebuit să le plătiți în lipsa clauzelor abuzive sau în condițiile unui contract adaptat. Rezultatul poate fi o rată lunară mai mică și restituirea sumelor plătite în plus.
Nu. Notificarea este un demers legal, iar constatarea unor clauze abuzive nu desființează contractul: acesta continuă fără clauzele respective. Vă recomandăm totuși să continuați plata ratelor pe durata demersurilor.
Pentru impreviziune, legea cere ca debitorul să fi încercat, într-un termen rezonabil și cu bună-credință, negocierea adaptării contractului. Notificarea poate duce și la o soluție amiabilă, mai rapidă decât un proces.
Durata depinde de răspunsul băncii și de complexitatea dosarului. Negocierea poate fi finalizată în câteva săptămâni sau luni, iar un proces durează de regulă mai mult. Vă comunicăm o estimare după analiza documentelor.
Nu. Potrivit regulilor profesiei de avocat, nu putem promite un anumit rezultat. Fiecare contract este analizat individual, iar rezultatele obținute în alte cauze nu garantează un rezultat similar.
Telefon: +40774660284
Email: avocatleftersorin@gmail.com
Informațiile prezentate pe această pagină au caracter general și nu reprezintă consultanță juridică pentru un caz concret. Activitatea cabinetului se desfășoară cu respectarea Legii nr. 51/1995 pentru organizarea și exercitarea profesiei de avocat și a Statutului profesiei de avocat. Avocatul nu garantează rezultatul demersurilor; fiecare situație este evaluată individual, după analiza documentelor.
Linkuri utile
Linkuri Accesate
