Executare silită și datorii: scurt ghid practic

1.Ai primit o somație de la executorul judecătoresc. Ce înseamnă și ce faci acum

O somație de la executor înseamnă că un creditor a cerut executarea silită a unei datorii, iar judecătoria a aprobat-o. Nu este un proces nou, ci începutul procedurii prin care creditorul își recuperează banii. De la primirea ei încep să curgă termene scurte, așa că e bine să reacționezi repede.

Cum ai ajuns aici

Executarea silită pornește doar pe baza unui titlu executoriu: o hotărâre judecătorească definitivă sau un înscris căruia legea îi dă această putere. Un exemplu important: contractul de credit bancar este, prin lege, titlu executoriu. De aceea, la datoriile la bancă executarea poate începe fără un proces prealabil.

Creditorul depune cererea la executor. Executorul cere apoi încuviințarea executării de la judecătorie, care decide în cel mult 7 zile, fără să citeze părțile. Abia după încuviințare primești somația.

Ce primești de obicei în plic

• Somația: arată suma datorată și termenul în care poți plăti de bunăvoie.
• Încheierea de încuviințare a executării, dată de judecătorie.
• O copie a titlului executoriu.
• Procesul-verbal de cheltuieli: onorariul executorului și celelalte costuri, care se adaugă la datorie.

Ce să faci, pas cu pas

• Notează data la care ai primit actele. De la această dată curge, de regulă, termenul de 15 zile pentru contestația la executare.
• Verifică dacă datoria e reală și corectă. Compară suma cu ce știi tu: ai plătit deja o parte? Sunt dobânzi sau penalități pe care nu le recunoști? E chiar datoria ta?
• Verifică datele. Dacă datoria e foarte veche, poate fi prescrisă (vezi secțiunea 4).
• Contactează executorul. Poți cere dosarul, poți afla exact din ce se compune suma și poți discuta o plată eșalonată cu acordul creditorului.
• Dacă nu ești de acord cu executarea, nu aștepta. După 15 zile, șansa de a o contesta scade mult (vezi secțiunea 3).

Ce NU e bine să faci

• Să ignori somația. Executarea continuă și fără tine, iar cheltuielile cresc.
• Să muți banii sau bunurile pe alt nume. Asemenea mutări pot fi anulate, iar sustragerea de la executare poate avea consecințe penale.
• Să crezi că un loc de muncă nou sau un cont la altă bancă oprește poprirea. Executorul poate afla noul angajator și noile conturi.

2.Poprirea pe salariu, pensie și cont bancar: cât ți se poate reține în 2026

Din salariu sau pensie ți se poate reține cel mult o treime din venitul net pentru o datorie obișnuită și cel mult jumătate dacă ai mai multe popriri sau datorezi pensie de întreținere. Restul banilor trebuie să ajungă la tine. Regulile sunt în art. 729 din Codul de procedură civilă.

Ce este poprirea

Poprirea înseamnă că executorul nu îți cere banii direct ție, ci celui care ți-i datorează: angajatorului, casei de pensii sau băncii. Aceștia rețin suma și o trimit executorului. Poprirea se poate înființa fără o somație separată către tine, iar executorul te înștiințează ulterior.

Limitele legale

Aceleași limite se aplică salariului, pensiei de asigurări sociale și altor venituri periodice din care trăiești.

Un exemplu

Ai un salariu net de 3.000 lei și o singură poprire de la bancă. Angajatorul poate reține cel mult 1.000 lei pe lună. Dacă apare a doua poprire, totalul reținut nu poate trece de 1.500 lei.

Dacă venitul tău e mic, protecția e mai mare. De la 1 iulie 2026, salariul minim brut este 4.325 lei, adică aproximativ 2.700 lei net. Jumătate înseamnă circa 1.350 lei. La o pensie de 2.000 lei, se poate urmări doar diferența de peste 1.350 lei, adică aproximativ 650 lei.

Bani care nu pot fi popriți deloc

Pentru nicio datorie nu pot fi poprite alocațiile de stat și indemnizațiile pentru copii, ajutoarele pentru îngrijirea copilului bolnav, ajutoarele de maternitate și cele de deces, bursele de studii acordate de stat și diurnele.

Problema contului bancar

Când primește o poprire, banca blochează de obicei tot contul, pentru că nu știe de unde vin banii. Dacă în cont îți intră salariul sau pensia, limitele de mai sus se aplică și acolo. Ce poți face:

• Cere angajatorului o adeverință de venit (sau ia decizia de pensie).
• Depune-o la bancă și la executor, cu o cerere de deblocare a sumei care depășește limita legală.
• Dacă banca sau executorul nu răspund, poți ataca măsura prin contestație la executare (vezi secțiunea 3).

3.Contestația la executare: cum ataci o executare greșită

Dacă executarea e nelegală sau suma e greșită, o poți ataca la judecătorie prin contestație la executare, în general în 15 zile de la data la care ai aflat de actul pe care îl contești. Termenul e scurt și, odată pierdut, multe apărări nu mai pot fi invocate.

Când are sens o contestație

• Datoria a fost plătită, integral sau parțial, iar plata nu a fost luată în calcul.
• Dreptul de a cere executarea s-a prescris (vezi secțiunea 4).
• Suma e calculată greșit: dobânzi, penalități sau cheltuieli de executare nejustificate sau prea mari.
• S-au poprit venituri protejate sau s-a reținut peste limita legală (vezi secțiunea 2).
• Au fost încălcate reguli de procedură: acte necomunicate, executor necompetent, lipsa încuviințării.

O contestație nu e locul pentru a rediscuta un proces deja câștigat de creditor. Dacă titlul este o hotărâre judecătorească, motivele de fond se invocau în proces, nu acum.

Unde și cum se depune

Contestația se depune la judecătoria în a cărei rază se află domiciliul tău, numită instanța de executare. Se plătește o taxă de timbru stabilită în funcție de valoarea executării.

Cererea trebuie să cuprindă:

• datele tale și ale creditorului;
• numărul dosarului de executare și executorul;
• actul pe care îl contești (somația, poprirea, procesul-verbal de cheltuieli);
• motivele, explicate concret;
• dovezile: chitanțe, extrase de cont, adeverințe de venit, corespondență.

Contestația nu oprește singură executarea

Executarea continuă cât timp se judecă dosarul. Ca s-o oprești, trebuie să ceri separat suspendarea executării. Instanța o poate acorda dacă plătești o cauțiune, calculată procentual din valoarea contestată. Cauțiunea se poate restitui după proces, dar dacă pierzi, creditorul își poate acoperi din ea pagubele cauzate de întârziere.

Datoriile la stat (ANAF și primării)

Pentru executările făcute de ANAF sau de direcțiile de taxe locale se aplică Codul de procedură fiscală. Și aici contestația la executare se depune la judecătorie, tot în 15 zile.

4.Prescripția și perimarea: când o datorie veche nu mai poate fi executată

O datorie nu dispare de la sine, dar după un anumit timp creditorul pierde dreptul de a te obliga s-o plătești. Pentru majoritatea datoriilor civile termenul este de 3 ani, iar pentru datoriile la stat, de 5 ani. Prescripția nu se aplică automat: trebuie să o invoci tu.

Două termene diferite

Există excepții. De exemplu, pentru drepturile reale, cum ar fi predarea unui imobil, termenul de executare este de 10 ani.

Atenție: termenul se poate „reseta”

Prescripția se întrerupe, iar termenul începe să curgă din nou, în situații precum:

• plătești o parte din datorie, chiar și o sumă mică;
• recunoști datoria în scris, de exemplu semnând un acord de eșalonare;
• creditorul depune cererea de executare sau executorul face acte de executare.

De aceea, înainte să faci o „plată de bunăvoință” pentru o datorie foarte veche, verifică dacă nu cumva era deja prescrisă. O datorie prescrisă plătită de bunăvoie nu mai poate fi cerută înapoi.

Perimarea: când creditorul stă degeaba

Dacă au trecut 6 luni de la ultimul act de executare fără ca procedura să avanseze din vina creditorului, executarea se perimă de drept, adică se stinge. Atenție, perimarea nu șterge datoria: creditorul poate porni o nouă executare cât timp dreptul nu s-a prescris.

Cum invoci prescripția

Prescripția nu este verificată din oficiu de executor sau de instanță. Dacă ești executat pentru o datorie pe care o crezi prescrisă, o invoci prin contestație la executare, în termenul de 15 zile (vezi secțiunea 3). Dacă ești chemat în judecată, o invoci prin întâmpinare, în acel proces.

5.Datoria ta a fost vândută unei firme de recuperare. Ce drepturi ai

Băncile, IFN-urile și furnizorii de utilități vând des datoriile restante unor firme specializate. Prin această vânzare, numită cesiune de creanță, firma preia drepturile vechiului creditor, dar nu mai mult. Datoria nu crește doar pentru că a schimbat proprietarul, iar tu îți păstrezi toate apărările.

Ce se schimbă și ce nu

• Se schimbă cel căruia îi plătești. După ce ai fost notificat despre cesiune, plata făcută vechiului creditor nu te mai liberează.
• Nu se schimbă suma, dobânzile și termenele din contractul inițial. Firma nu poate adăuga costuri pe care contractul nu le prevedea.
• Nu se schimbă prescripția. Dacă datoria era prescrisă la bancă, rămâne prescrisă și la firma de recuperare (vezi secțiunea 4).

Firma de recuperare nu este executor

O firmă de recuperare nu îți poate lua bani din cont și nu îți poate popri salariul prin propriile forțe. Pentru asta are nevoie de un titlu executoriu și de un executor judecătoresc, iar executarea trebuie încuviințată de judecătorie (vezi secțiunea 1). Până atunci, poate doar să îți ceară plata și să negocieze cu tine.

Ce poți cere

• Dovada cesiunii, adică faptul că datoria a fost într-adevăr cumpărată de firma respectivă.
• Situația detaliată a datoriei: din ce se compune suma: capital, dobânzi, penalități, perioada.
• Copia contractului inițial sau extrasul care arată de unde vine datoria.

Cere-le în scris, de preferință prin e-mail sau scrisoare recomandată, și păstrează răspunsurile.

Practici pe care nu trebuie să le accepți

• apeluri repetate la ore nepotrivite sau la locul de muncă;
• contactarea vecinilor, rudelor sau colegilor în legătură cu datoria ta;
• amenințări cu închisoarea sau cu „executarea de mâine”, pentru o datorie civilă;
• presiuni să semnezi pe loc un acord de recunoaștere a datoriei.

Prezentarea înșelătoare a consecințelor unei datorii poate fi o practică comercială incorectă. O astfel de situație poate fi reclamată la ANPC.

6.Insolvența persoanei fizice în 2026: când poți cere ștergerea sau restructurarea datoriilor

Dacă datoriile au ajuns mai mari decât poți plăti realist, legea îți permite să ceri insolvența personală, numită popular „falimentul personal”. De la 1 iulie 2026, procedura principală e accesibilă celor cu datorii de cel puțin 64.875 lei, iar procedura simplificată, celor cu datorii de cel mult 43.250 lei. Procedura e reglementată de Legea nr. 151/2015.

Cele trei proceduri

Pragurile sunt legate de salariul minim brut, deci cresc odată cu el. Înainte de 1 iulie 2026, pragul procedurii principale era de 60.750 lei.

Ce câștigi

• Executările silite se suspendă pe durata procedurii.
• Datoriile se restructurează într-un plan pe care îl poți susține.
• La finalul procedurii, datoriile rămase neachitate pot fi șterse.

Ce condiții trebuie să îndeplinești

În linii mari, trebuie să ai domiciliul sau reședința în România, să nu poți plăti datoriile cu banii pe care îi ai, fără să-ți periclitezi traiul minim, și să fi fost de bună-credință. Cererea pentru procedura cu plan de rambursare și pentru cea simplificată se depune la comisia de insolvență din cadrul ANPC.

Întrebări frecvente